Én úgy látom, hogy azok, akik már egy bizonyos kort elértek, sokkal könnyebben vállalnak felelősséget általában is, de a pénzügyeik intézése során mindenképpen. Persze ez nem áll ellentétben azzal, hogy nagyon megfontoltan, a körülmények szinte minden döntő tényezőjét figyelembe véve hozzák meg pénzügyi döntéseiket. 

Az érettebb korosztály esetén a döntéshozatal jóval kisebb stresszel jár, mint a fiatalabbak esetében, hiszen előbbieknél már komoly, gyakorlatilag egy élet tapasztalata áll rendelkezésre: sokszor, sokféleképpen döntöttek már az életben, és az ezekből leszűrt egyéni tapasztalatok mindenképpen egy nyugodtabb hozzáállást eredményeznek, amikor újból dönteni kell. Talán már nem tartanak attól, hogy rosszul fognak dönteni, vagy már egyértelműbben tudják, hogy hosszútávon mik a preferenciáik.

Mi lehet a döntéshozatalban a tanácsadó szerepe?

Az érettebb korosztály pénzügyi döntéseire az a jellemző, hogy a körülményeket nagyon alaposan felmérik, megfontolják az előnyöket és az esetleges hátrányokat, és ezek alapos ismeretében hozzák csak meg az elhatározást. A tanácsadó - esetünkben a pénzügyi tanácsadó - szerepe ebben az, hogy javaslatokkal áll elő, alternatívákat vázol, de a döntés maga mindig az ügyfélé. Ehhez partnereink midig akkurátusan ragaszkodnak is. Ugyanakkor nem jönnek zavarba, ha választaniuk kell, hogy lépjenek-e, vagy sem.

Egy-egy pénzügyi szolgáltatás igénybe vétele ennél a korosztálynál egyébként soha sem öncélú, náluk ez mindig valami konkrét életcélhoz köthető. Ingatlanvásárláshoz például már nem nagyon vesznek igénybe banki hitelt, mert már egy élet munkájával általában megteremtették saját otthonukat; felújításra, korszerűsítésre, vagy műszaki cikkek vásárlása esetén azonban élnek a banki szolgáltatások nyújtotta kényelmi előnyökkel. 

A bankválasztáskor milyen szempontok vezetik az érettebb korosztályt?

Esetükben nagyon fontos, hogy egy-egy pénzügyi márka mit képvisel, milyen értéket sugall. A stabilitás, a megbízhatóság és a szavahihetőség náluk kiemelt preferencia. Nagyon igénylik, hogy az adott pénzintézet partnerként tekintsen rájuk, ne csak mint egy egyszerű fogyasztóra. Igénylik a személyes kapcsolatot, szeretik végigbeszélni a lehetőségeket; azt gondolom egyébként, hogy ez a fajta hozzáállás a bank számára is előnyös, hiszen egy átbeszélt, mindkét fél által nyugtázott tranzakció, mely a kölcsönösségen alapul, lehet igazán jó, és nem csak rövid távon. 

Ez a megelégedettség egyébként azért is fontos, mivel a banki termékeket rendszeresen használó és azzal elégedett ügyfél egyfajta pénzügyi véleményformálóként is működik szűkebb közösségében: tőle kérnek tanácsot rokonai, ismerősei és ilyenkor a jó benyomás, a pozitív visszajelzés aranyat ér. A hűségük is lekötelező, hiszen rájuk jellemző talán a legkevésbé, hogy párhuzamosan használnának bankokat. Ha megbíztak egy pénzintézetben, akkor lojalitásuk töretlen. 

A létező banki kínálatból jellemzően mely pénzügyi termékeket veszik elsősorban igénybe az érettebb korosztály képviselői?

Az úgynevezett megtakarítási termékeket, mint amilyen a lekötött betét, a befektetési alap, vagy a megtakarítási betét számla, ők veszik igénybe a legnagyobb arányban a banki ügyfelek közül: náluk a használat nyolcvan százalékkal magasabb, mint más korosztályoknál. A betéti termékeknél például a fogyasztói átlagéletkor közel 50, míg a befektetési alapoknál 55 év. 

Az ötven évnél idősebbek a vagyonukat is sokkal tudatosabban védik, vigyáznak az értékeikre, ezért például a lakásbiztosítást és gépjármű biztosítást kötők között az arányuk kiugróan magas. A kockázati életbiztosítások 23 százalékát ötven fölöttiek kötik meg, náluk ugyanis nagyon erősen él az a tudat, hogy gondoskodjanak hozzátartozóikról akkor is, ha velük netalán valami történik. 

Érdekes, hogy a nyugdíjbiztosítások majdnem felét az ötven pluszos korosztály köti. Ilyenkor már ugyan csak 10-15 év marad a takarékoskodásra, de még ez is inkább megéri, minthogy kiegészítő nyugdíjbiztosítás nélkül maradjanak. A vállalkozói folyószámlák esetében is nagyon aktív ez a korosztály: az ilyen számlák mintegy 45 százaléka ötven éves kor fölöttiekhez kötődik. A bankkártya és hitelkártya használat körükben 80 százalékos, ami még így is magasabb az átlagnál. 

Az interneten keresztül intézett pénzügyekkel, az elektronikus bankolással mennyire barátkozott meg ez a korosztály?

Ők az elektronikus csatornákat kevésbé használják, a személyes kapcsolatokat viszont nagyon igénylik. Való igaz, lezajlott egy technológiai forradalom, aminek valóban kihasználjuk az áldásait, viszont – egyfajta ellenhatásként – minél jobban elterjed ez a technikai kapcsolat, a személyes viszonyok annál inkább felértékelődnek. Az érettebb korosztály esetében ez még hatványozottabban érvényesül, hiszen ők azt mondják: gyakran egy élet megtakarításáról döntök, szeretnék ilyenkor a másik szemébe nézni. 

Szponzorált tartalom, a cikk megjelenését a TV2 támogatta.